Você sabe fazer um orçamento pessoal ou familiar?
Compreende sua importância? Venha conosco para aprender!
Como sabemos, ter organização pessoal ou familiar é uma habilidade fundamental para alcançar a estabilidade financeira e atingir nossos objetivos. Até porque, segundo dados da Serasa, o Brasil possuía cerca 71,1 milhões de inadimplentes até dezembro de 2023.
Então, para você não ficar nessa condição, neste artigo, aprenda sobre o que é um orçamento pessoal ou familiar, a importância de gerenciá-lo, como criá-lo e dicas para gerenciá-lo de forma eficaz. Vamos conferir?
O que é um orçamento pessoal ou familiar?
Pois bem, um orçamento pessoal ou familiar é uma ferramenta financeira que ajuda a controlar e planejar o fluxo de dinheiro dentro do contexto individual ou familiar.
Ele envolve a análise das receitas (ou seja, os rendimentos) e despesas (os gastos) ao longo de um período específico de tempo, geralmente mensalmente.Então, o objetivo principal do orçamento é garantir que os gastos não excedam a renda disponível e, idealmente, permitir que sobre dinheiro para economias e investimentos.A seguir, vamos ver sobre a relevância da gestão correta desse orçamento.A importância de gerenciar um orçamento pessoal ou familiar.
Nesse contexto, gerenciar um orçamento pessoal ou familiar é fundamental por várias razões, como estas:
Controle financeiro: ter um orçamento permite um controle efetivo sobre as finanças, garantindo que os gastos estejam alinhados com os objetivos financeiros e que não haja gastos excessivos.
Planejamento financeiro: um orçamento ajuda a planejar com antecedência, permitindo que se reserve dinheiro para despesas futuras, como emergências, compras planejadas e investimentos.
Redução do estresse financeiro: e se bem gerenciada, essa ferramenta pode ajudar a reduzir o estresse financeiro, proporcionando uma sensação de segurança e estabilidade.
Finalmente, um orçamento eficaz é uma ferramenta essencial para alcançar nossos objetivos financeiros de curto e longo prazo, como economizar para a aposentadoria, comprar uma casa ou pagar a educação dos filhos.
Abaixo, vamos aprender a fazer esse tipo de orçamento. Acompanhe!
Passo a passo para fazer um orçamento pessoal
Agora, vamos aprender a fazer um orçamento pessoal ou familiar, veja:
Passo 1: Calcule sua renda
Primeiro, comece listando todas as fontes de renda mensal, como salário, renda de aluguel, dividendos de investimentos, entre outros.
Passo 2: Defina o seu gasto mensal por categoria
Logo depois, defina um gasto mensal por categoria em um orçamento pessoal ou familiar é uma parte crucial do processo de gerenciamento financeiro. Para isso, veja algumas etapas que podem ajudá-lo a determinar esses gastos por categorias:
Análise dos gastos anteriores
Comece analisando seus registros de gastos anteriores, como extratos bancários, faturas de cartão de crédito e recibos. Isso ajudará você a entender quanto tem sido gasto em cada categoria nos últimos meses.
Identificação das categorias
Liste também todas as categorias de despesas relevantes para sua situação específica. Isso pode incluir moradia (aluguel ou hipoteca), alimentação, transporte, saúde e educação.
Estimativa dos gastos futuros
Com base na análise dos gastos anteriores e nas necessidades futuras, faça uma estimativa realista de quanto você pretende gastar em cada categoria no próximo mês. Para tanto, considere fatores como variações sazonais nos gastos, despesas únicas planejadas (como férias ou compras importantes).
Priorização de despesas
Priorize suas despesas de acordo com sua importância e essencialidade. Por exemplo, despesas com moradia, alimentação e saúde geralmente são consideradas prioritárias e devem receber atenção especial em seu orçamento .Em seguida, veja outro passo importante.
Passo 3: Determine suas despesas
Seguindo, classifique suas despesas em fixas (aquelas que permanecem constantes todos os meses, como aluguel etc.) e variáveis (aquelas que podem variar, como contas de impostos ou despesas com entretenimento).
Passo 4: Calcule seu saldo disponívelFeito o passo anterior, subtraia suas despesas totais de sua renda total para determinar seu saldo disponível.
Passo 5: Estabeleça metas financeiras
Com base em seu saldo disponível, estabeleça metas financeiras realistas para economias, investimentos ou pagamento de suas dívidas.
Passo 6: Acompanhe e revise regularmente
Finalmente, monitore suas despesas ao longo do mês e revise seu orçamento regularmente para garantir que você esteja seguindo suas metas financeiras e fazer ajustes, se necessário, tigela de vidro com moedas de ouro.
Dicas para gerenciar efetivamente seu orçamento
Agora, vamos aprender algumas dicas para gerenciar seu orçamento pessoal ou familiar e não ficar no “aperto”.
Observe: Priorize seus gastos
Vale dizer que, é preciso identificar suas necessidades essenciais e priorizar seus gastos de acordo com elas.
Estabeleça uma reserva de emergência
Depois, reserve também uma parte de sua renda para uma reserva de emergência para cobrir despesas imprevistas.
Reduza gastos desnecessários
Identifique áreas onde você possa reduzir gastos desnecessários e realocar esse dinheiro para economias ou investimentos.
Mantenha registros
Enfim, anote em detalhes de todas as suas despesas para ter uma visão clara de onde seu dinheiro está indo, tudo bem?
Conclusão
Em resumo, criar e gerenciar um orçamento pessoal ou familiar é essencial para alcançar a estabilidade financeira e atingir objetivos financeiros. Agora, você pode desenvolver um orçamento eficaz que o ajude a controlar seus gastos, economizar dinheiro e alcançar suas metas financeiras. Fique aqui para ver outros conteúdos de valor como este. Aproveite para conhecer nossas soluções em querityconsultoria.com.br